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申请贷款,信用贷款和抵押贷款如何选择

我们都知道,贷款的方式和种类有好多种,比如信用贷款抵押贷款之类的,而在以前贷款大多数是抵押贷款,也就是贷款的时候需要那一些东西作为抵押,而随着社会的发展,我们个人的信用情况越发重要,所以有了信用贷款,那么无锡贷款朋友们知道信用贷款和抵押贷款这两者有什么区别吗?

信用贷款和抵押贷款的区别

贷款方式

信用贷款无需提供抵押物,只要有稳定的工作和收入,或者具备按时偿还本金和利息的能力即可。抵押贷款需要提供银行认可的有价值的抵押物,才能贷款。

贷款额度

信用贷款额度一般和个人收入有直接关系,如果个人收入高,信用贷款额度也会高,普通工薪人员的薪资不会太高,所以大多数人信用贷款额度是较低的,信用贷款额度起点为2000元,且不超过借款人月均工资性收入的6倍。抵押贷款额度与抵押物有关,例如房屋抵押贷款额度与房屋估值有直接关系,额度最高可以贷估值7成。所以,抵押贷款额度一般比信用贷款额度高很多。

贷款利率

以个人信用做担保,存在着一定的风险,所以,信用贷款利率会较抵押贷款高一些。抵押贷款有抵押物,贷款机构承担的风险低了一些,所以,抵押贷款利率会低一些。

贷款期限

个人信用贷款贷款期限在1年(含)以下,一般不办理展期,确因不可抗力原因而不能按期还贷的,经贷款人同意可展期一次,且累计贷款期限不得超过1年。但是个人抵押贷款期限最长可达十年,企业抵押贷款期限为1-5年。

放款时间

抵押贷款流程较为复杂,包括审核、评估、抵押等,一般需要三十天左右才能放款;信用贷款手续简便,审核通过容易,放款速度快。

资质审核

信用贷款没有抵押物作担保,所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格;而抵押贷款相对要宽松一些,因为如果你不能按时足额还款,贷款机构还可处理抵押物。

选择信用贷款还是抵押贷款

信用贷款审批较宽松,放款速度快,额度较低,适合缺乏小额资金的贷款者;抵押贷款利率低、额度高,适合大额资金贷款者,但是也要求借款者能够提供有价值的抵押物。

综上所述,信用贷款和抵押贷款是有很大的区别的,从贷款方式上来看,一个需要抵押,一个不需要。贷款额度方面,信用贷款一般关系到个人收入,而抵押贷款关系到抵押物的估值。而信用贷款的利率是比抵押贷款的利率要高一点的,放款要快一点,资质审核要严一些,并且一般没有展期。信用贷款比较适合小额,抵押贷款适合大额。如果你还有其他问题,都可以来询问我们
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